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潘先生今年33岁,[在]某研究所工作,月收入约7千元,包括薪金收入55百元,稿酬收入1千元,其他收入5百元. 爱人曾女士32岁,某著名高校讲师,月收入约12千元,包括薪金收入4千元,讲义费6千元,各项补助18百元与其他收入2百元. 孩子7岁,上小学 一年级.
理财目标 【关注焦点:魅力前线10月22日—10月26日节目预】
现住房约60平米,是 曾女士单位实行房改,以12万元 的成本价买下 的. 现有存款22万元,包括三年期定期存款14万元,五年期定期存款5万元,活期储蓄2万元,现金1万元,家庭月支出约4千元. 由于存款类型较单 一,所以投资收益不高,为提高收益,潘先生希望[在]理财人员 的建议下做分散投资,尝试购买 一些风险较低 的理财产品. 此外,固定资产投资.孩子 的教育与保险投入也是 夫妻俩颇为关心 的问题. 【健康导读:一碗薄粥给你健康】
安全性.收益性与流动性是 一项资金是 否值得投资 的重要标准,定期储蓄 的安全性较高,但是 收益性与流动性较低,收益固定且需要缴纳20% 的利息税. 潘先生希望适当减少定期储蓄存款 的比例,改为投资基金.人民币理财产品与国债. 【扩展阅读:5类女性警惕宫外孕袭扰】
做好“三性”平衡投资
此外,为提高生活质量,潘先生希望将现住房出租,用部分存款购置 一套新房,并[在]原有 的基础上增加孩子 的教育投资与全家 的保险投入.
资产分析
利用分散化投资策略促使收益最大化
对于像潘先生这样 的高知高薪家庭来讲,收入 一般由三部分组成,即薪金收入.课题及授课收入与理财收入. 受所从事 的工作与投资知识水平 的限制,高知高薪家庭通常没有更多 的精力放[在]理财上,使应占家庭收入重要比例 的理财收入变得微不足道.
潘先生 一家现有存款22万元,随着各期存款逐 一到期,建议只保留1至2万元 的3年期定期存款,其余 的用于理财产品与固定资产 的投资,建议投资 的比例为6:4,即12万元购买人民币理财产品等,7万元用于购置新房 的首付.
孩子 的教育投资与全家 的保险投入从夫妇 的月收入中列支即可.
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将22万元存款中 的60%用于理财产品投资
投资基金对于中小投资者来说是 一个不错 的选择,基金产品 的类型较多,有 的适于机构投资者,有 的适于中小投资者. 什么样 的基金产品适用于中小投资者呢?按照收益凭证 的变现方式划分,可分为封闭型与开放型;按投资对象划分,可分为证券投资基金与实业基金. 一般开放型基金中 的证券投资基金比较适合于中小投资者投资.
4万元购买证券投资基金
对于潘先生 一家来说,建议从12万元理财资金中拿出4万元购买证券投资基金产品. 虽然股票型.债券型.保本型与货币市场型等都适合于中小投资者,但具体到哪一 一种或者哪一几种是 比较适合于潘先生 一家 的呢?
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